Południowo-Mazowiecki Bank

Działalność marketingowa w Południowo-Mazowieckim Banku Spółdzielczym w Jedlińsku (www.bsjedlinsk.pl)

Bank w 2002  roku przyjął dokument pod nazwą "Strategia Marketingowa w Banku Spółdzielczym w Jedlińsku".

Głównym celem przygotowania dokumentu było przygotowanie banku do zwiększenia zyskowności w celu osiągnięcia progu kapitałowego  w wysokości 1 mln euro.

W strategii założyliśmy, że osiągnięcie wyższych zysków będzie możliwe po uwzględnieniu 3 warunków, a mianowicie :

• Pozyskaniu jak największej liczby klientów,
• Spowodowaniu aby oferta produktów bankowych była korzystniejsza aniżeli w innych bankach ,
• Spowodowaniu aby klienci korzystali w coraz większym zakresie  z usług naszego banku.

Bank rozpoczął realizację strategii od przygotowywania pracowników banku do bardziej aktywnej pracy. Część pracowników podjęła studia wyższe, wszyscy zaczęli przechodzić gruntowne szkolenia, które miały pozwolić na sprostanie coraz większym wymogom stawianym przez klientom.

       Liczba zatrudnionych w P-M BS w Jedlińsku w latach 2002-2008.
                 Lata         liczba          pracowników 

                                2002r.   2003r.   2004r.   2005r.   2006r.   2007r.   2008r.
ogółem                            9    10    11    14    14    35    41
z wyższym wykształceniem 4    5    6    8    8    22    27

Systematycznie wzrastało zatrudnienie w banku. Pozyskaliśmy do pracy wielu specjalistów z banków komercyjnych , którym powierzono n owe zadania , których bank do tej pory nie realizował.Tym samym wdrażnie nowych produktów np.bankowości internetowej , działalności dewizowej nie nastręcząło żadnych problemów.
Nie utowrzono utworzono  odrębnego stanowiska ds. marketingu, lecz obowiązki te dodatkowo powierzono inspektorowi w wydziale sprzedaży.

Public relations

Uznaliśmy za podstawowe zadanie budowanie  wizerunku banku jako banku z tradycją , bezpiecznego  i przyjaznego klientom.

Własna strona internetowa www.bsjedlinsk.pl. przybliża bank rzeszom internautów.

1.Promocja własnej marki

W 2007 roku w celu podkreślenia ponadlokalnego terenu działania zdecydowaliśmy się na zmianę nazwy z Bank Spółdzielczy w Jedlińsku  na Południowo-Mazowiecki Bank Spółdzielczy w Jedlińsku .
Na wszystkich placówkach banku znalazły się nowe napisy , największe oddziały mają szyldy reklamowe podświetlane nocą.

Siedziba Południowo-Mazowieckiego Banku Spółdzielczego w Jedlińsku

Oddział w Radomiu Południowo-Mazowieckiego Banku Spółdzielczego w Jedlińsku

Że zmiana nazwy wpłynęła korzystnie na wizerunek świadczą opinie klientów. Z rozmów z klientami wynika,że nowa nazwa kojarzy się z wielkością  banku , wskazje,   że bank jest bankiem dużym, a tym samym godnym zaufania .

2.Reklama

Od  trzech  lat informacja o lokatch bankowych oraz ofercie kredytowej  naszego banku ukazuje się w radomskich „Wiadomościach bankowych, kredytowych i ubezpieczeniowych” miesięczniku informacyjnym dostępnym w wielu miejscach w Radomiu i okolicy, w miesięczniku tym ukazuje się stała reklama naszego banku.

Reklamy naszego banku ukazują się w lokalnej prasie : Tygodniku Radomskim,  Naszym Dzienniku , Gazecie Szydłowieckiej. Są to ogłoszenia o produktach bankowych , jak również artykuły poświęcone bankowi .

Prezes Zarządu jest członkiem komitetu redakcyjnego Gazety lokalnej „Jedlińsk –panorama gminy „ w której zamieszczane są artykuły na temat Banku.

Niezależnie od ulotek reklamowych  wydawanych przez  zrzeszenie -Mazowiecki  Bank Reginalny SA wydajemy własne ulotki.

Uwaga: Tylne strony ulotek zostały powiększone, by łatwiej było odczytać ich treść na ekranie.

Łączny nakład wszystkich  własnych ulotek przekroczył 30 tys.szt. Ulotki reklamowe naszego banku rozwiezione zostału do pona 200  miejsc na terenie działania banku.Można je znalęźć w Urzędach Gmin i Miast, ośrodkach zdrowia, sklepach.

Wydajemy własne kalendarze, rozdajemy długopisy i inne gadżety reklamowe.
W tym roku nowi klienci Oddziału w Radomiu otrzymywali prezent – porcelanowego słonika.
Przy okazji dużych imprez oddział w Szydłowcu  wywiesza własną reklamę  baner.

3.Sponsoring.

Bank przeznacza też środki na sponsorowanie imprez sportowych, kuturalnych i społecznych na terenie działania banku.
I tak przykładowo w latach 2007 -2008
• zakupiliśmy instrument Muzyczny dla Orkiertry Miejskiej w Szydłowcu- wręcznie instrumentu odbyło w się na Zamku w Szydłowcu w obecności kilkuset osób,
• ufundowaliśmy dwa mundury dla Straży Pożarnej w Jedlińsku,
• Zakupiliśmy koszulki dla drużyny piłarskiej LKS w Jedlińsku , na koszulkach znajduje się napis  i logo banku,
• Wspieraliśmy finansowo LKS Jedlińsk,
• Wsparliśmy finasowo inicjatywę rekonstrukcji figury na cmentarzu w Szydłowcu,
• Wsparliśmy finasowo wydanie książki  o Jedlińsku,
• Wsparliśmy finansowo Szkoły w Jedlińku , Chleiwskach, Szydłowcu.
• Organizowane są rokrocznie przez Koło PZW zawody wędkarskie  o Puchar Prezesa Banku Spółdzielczego.Bank jest fundatorem nagród.
W zawodach bierze udział kilkadziesiąt osób .

Niezależnie od powyższych działań popieramy wszelkie inicjatywy społeczne prowadząc bezpłatną obsługę kont bankowych : np.Caritasu, Szkolnych drużyn sportowych .

Marketing wirusowy

Na początku wdrażania strategii marketingowej uznaliśmy, że należy  budować wizerunek banku, jako banku pewnego, z tradycją .Podkreślamy przy każdej sposobności wiek banku / rozpoczął działalność w 1911 roku /.

Rok założenia upamiętnia napis na siedzibie centrali banku.
W pierwszym etapie działań , przed kilkoma laty zwróciliśmy się  do największych klientów banków , aby zostali członkami banku. W ten sposób członkami banku stało się 15 największych przedsiębiorców z terenu działania naszego banku . Związaliśmy ich bardziej niż dotąd z bankiem , zaczęli uczestniczyć w jego działalności nie tylko jako klienci ale i właściciele. Dzięki tej grupie osób założyliśmy wiele ror dla pracowników  naszych udziałowców.
Następnie zorganizowaliśmy  spotkania z największymi naszymi klientami prosząc o rekomendowanie naszego banku wśród znajomych. Uznaliśmy, że marketing wirusowy jest najlepszą formą  rozprzestrzeniania informacji o naszym banku. W ten sposób pozyskujemy nowych ,pewnych klientów. Ta forma pozyskiwania nowych klientów najbardziej się przyjęła. Pozyskani w ten sposób klienci są  jak najbardziej wiarygodni.

Sprzedaż osobista

W celu zwiększenia efektów pracy banku duże znaczenie przywiązujemy do bezpośrednich relacji pomiędzy klientem a pracownikiem banku. Na stanowiska pracowników ds. kredytów powołaliśmy pracowników o najwyższych kwalifikacjach umiejących doradzać i umożliwić wybór różnorodnych produktów bankowych  jak również szybko analizować zdolność kredytową. Skróciliśmy do minimum czas załatwiania wniosków kredytowych .
Część pracowników zdobyła dyplomy doradców kredytowych.

Polityka cenowa

Dyrektorzy oddziałów uzyskali duże uprawnienia do negocjowania warunków cenowych kredytów i depozytów w celu  skrócenia do minimum procesu decyzyjnego .
Dużych przedsiębiorców w Centrali w Jedlińsku obsługuje specjalnie utworzone  w 2007 roku stanowisko obsługi zlokalizowane poza salą operacyjną. Stanowisko zostało specjalnie oznakowane w widoczny sposób.
Regulaminy i taryfy opłat za usługi i czynności bankowe zostały tak zmodyfikowane aby każdego klienta można było rozpatrywać indywidualnie .

Dystrybucja usług i produktów bankowych .

Bank Spółdzielczy w Jedlińsku w 2002 roku był bankiem jednodziałowym .Realizacja strategii , która miała uchronić bank przed przyłączeniem banku do innego w przypadku nie osiągnięcia progu kapitałowego 1 mln euro zakładała przybliżenie banku do klientów. Stąd też w 2005 powstała filia banku w Radomiu  oraz uruchomiona została usługa Home-bankingu i rozpoczęliśmy wydawanie kart płatniczych. W 2006 roku zakupiliśmy pierwszy bankomat.
Wydłużone zostały godziny pracy kas.

W 2008 roku funkcjonowało 6 placówek  banku . Ponownie wydłużono godziny pracy kas banku. Obecnie posiadamy  5 bankomatów.

Informacja

We wszystkich placówkach znajduje się pełna informacja dla klienta o produktach i usługach bankowych, osiągnięciach banku, wynikach ekonomiczno-finansowych.

W Jedlińsku znajduję się stała wystawa poświęcona historii banku i jego współczesnemu życiu. Na zewnątrz obiektów znajdują się tablice elektroniczne informujące o najnowszej ofercie banku ,  a także tablice Western –Union i informacyjne o skupie dewiz.
Klient jest na bieżąco informowany o nowościach  tak było  w przypadku uruchomienia bankomatów, kart płatniczych  , Home-bankingu , e-bankingu, obrotu dewizowego.
Informacje wywieszane są na tablicach ogłoszeń.

Placówki banku posiadają jednakową kolorystykę  /kolor żółty i brązowy , są z daleka widoczne.

Promocja

 Uzyskanie zwiększonych dochodów wymagało również pozyskania środków na prowadzenie działalności kredytowej .W tym celu zaoferowaliśmy klientom atrakcyjne lokaty o znacznie korzystniejszym oprocentowaniu aniżeli w większości banków z regionu radomskiego. Wprowadzamy różnego rodzaju produkty bankowe sprzedawane w ramach promocji.

W ubiegłym roku w ramach promocji zwalnialiśmy przedsiębiorców zakładających u nas konto z opłaty za prowadzenie rachunku. Mogli oni liczyć również na atrakcyjne oprocentownie kredytu.

Badania rynku

Bank włączył  się również w działalność naukową. Z jednej strony jest to promocja banku z drugiej strony dostarcza nam wielu danych niezbędnych w prowadzeniu dzielności. Współpracujemy z uczelniami  wyższymi z Radomia: Politechniką Radomską , Wyższą Szkołą Finansów i Bankowości, Wyższą Szkołą Handlową. W naszym banku pisane są liczne prace magisterskie i licencjackie przez studentów radomskich wyższych uczelni.

Robimy różnego rodzaju analizy, w których przygotowaniu pomagają nam studenci –stażyści. Prezes zarządu przygotowywał materiały na różnego rodzaju  konferencje, które publikowane były wraz z podaniem nazwy naszego banku.

Ostatnie konferencje naukowe:
Konferencja  pod patronatem Prezesa NBP Warszawa - Falenty październik 2005 Referat Normy ostrożnościowe - szanse i zagrożenia dla banków spółdzielczych- K.Sadurski
Międzynarodowa Konferencja Organizowana przez Politechnikę Radomską  Radom –czerwiec 2006 Referat Spadek stóp procentowych – zagrożenia dla banków –K.Sadurski

W prasie spółdzielczej takiej jak "Głos Banków Spółdzielczych", "Nowoczesny Bank Spółdzielczy", "Bank i Rolnictwo", "Gazeta Bankowa" ,"Bank Spółdzielczy", "Spółdzielca", "Priority Pass"  ukazało się ponad 30 artykułów autorstwa prezesa zarządu poświęconych problematyce banków spółdzielczych.

Bank zaczął być coraz bardziej znany na rynku. Budowie zaufania do banku sprzyjają różnego rodzaju rankingi i konkursy, w których bank bierze udział.

OSIAGNIĘCIA

W 2006 roku :
• w VII edycji rankingu Najlepszy Bank Spółdzielczy w Polsce organizowanym przez Krajowy Związek Banków Spółdzielczych  za osiągnięte wyniki w 2005 roku Bank zajął I miejsce w grupie banków o sumie bilansowej do 25 mln zł,
• w I krajowym konkursie „Gepardy Biznesu AD 2006" w kategorii najdynamiczniejszy bank spółdzielczy zajął 5 miejsce,
• w rankingu gazety „Nowoczesny Bank Spółdzielczy” zajęliśmy w 2006 roku 6 miejsce.

W 2007 roku :

• W krajowym rankingu „Wyróżniające się banki spółdzielcze „ zorganizowanym przez gazetę „Nowoczesny Bank Spółdzielczy” otrzymał  nagrodę specjalną za zajęcie VI miejsca w kategorii „Najefektywniejsze banki „.
• w VIII edycji rankingu Najlepszy Bank Spółdzielczy w Polsce organizowanym przez Krajowy Związek Banków Spółdzielczych  za osiągnięte wyniki w 2005 roku bank zajął II miejsce w grupie banków o sumie bilansowej do 25 mln zł.

W 2008 roku :

• W krajowym rankingu „Wyróżniające się banki spółdzielcze „ zorganizowanym przez gazetę „Nowoczesny Bank Spółdzielczy” otrzymał  nagrodę specjalną za zajęcie III miejsca w kategorii „Najefektywniejsze banki spółdzielcze.
• W krajowym rankingu” Gazety Bankowej „ zajął 10 miejsce .
• Otrzymał godło promocyjne Bank Przyjazny dla Przedsiębiorców nadany przez Polsko-Amerykańską  Fundację Doradztwa dla Małych  Przedsiębiorstw.
• w II konkursie „Gepardy Biznesu województwa mazowieckiego „AD 2007 w kategorii najdynamiczniejszy bank spółdzielczy otrzymał wyróżnienie.
• W Konkursie Gepardy biznesu 2008 w kategorii Najdynamiczniejszy polski bank spółdzielczy I miejsce.

                       Efekty działań marketingowych

W efekcie wyżej wymienionych  działań znacząco zwiększyły się depozyty, wzrosła suma bilansowa  oraz zysk.

Wielkość depozytów w latach 2002-2008 w tys. zł.
2002    2003    2004    2005    2006    2007   2008r.8 miesięcy

6244     8439     10286     13373     17795     43721     61376
      

                   Suma bilansowa w latach od 2002-2008  w tys.zł.
2002     2003     2004     2005     2006     2007     2008 8 miesięcy
8366     10563     12812     16152     23878     54038     77367

Krzysztof Sadurski,  Prezes Zarządu Południowo-Mazowieckiego Banku Spółdzielczego