| Łączne zadłużenie Polaków wynosi 325,6 mld zł |
|
 "Trzeba monitorować sytuacji kredytobiorców nie tylko w trakcie udzielania kredytów, ale również w czasie ich spłaty. Nie wiemy, jak w Polsce zachowają się kredytobiorcy w ciągu 30 lat spłat, bo z tak długimi kredytami nie mieliśmy do czynienia", powiedział Krzysztof Matela, Prezes Zarządu EGB Investments SA na III Kongresie Zarządzania Należnościami.
Krzysztof Matela, Prezes Zarządu EGB Investments SA, Prezes Polskiego Związku Windykacji, Wiceprezes Business Centre Club, przedstawił na III Kongresie Zarządzania Należnościami 19 grudnia 2008 r. wpływ kryzysu światowego na zmniejszanie się zdolności płatniczej gospodarstw domowych. Obraz, który wyłonił się z zaprezentowanych przez niego danych, nie jest optymistyczny. Polacy są już mocno zadłużeni. Wielu nawet nie zdaje sobie z tego sprawy. Zachęcał banki do monitorowanie sytuacji kredytobiorców nie tylko w trakcie udzielania kredytów, ale również w czasie jego spłaty. "Nie wiemy, jak w Polsce zachowają się kredytobiorcy w ciągu 30 lat spłat, bo z tak długimi kredytami nie mieliśmy w naszym kraju do czynienia", powiedział Matela. Zwrócił uwagę na różnice w mentalności Polaków i Amerykanów. "W USA kredytobiorcy wyprawiają dla przyjaciół imprezy, gdy po 30 latach spłacą ostatnia ratę kredytu, w nas, gdy dostaną kredyt", powiedział Krzysztof Matela. "Z badań socjologicznych wynika, że większość Polaków nie uważa, że jeżeli ktoś wziął kredyt, to ma dług. O długu mówi się u nas dopiero wtedy, gdy o jego spłatę upomni się komornik lub firma windykacyjna. Z danych organizacji VISA wynika, że tylko 15 proc. Polaków wie, że karty kredytowe powodują powstawanie długów i pobierane są od nich odsetki", dodał.
Poniżej tekst jego prezentacji. Wpływ kryzysu światowego na zmniejszanie się zdolności płatniczej gospodarstw domowych Krzysztof Matela, Prezes Zarządu EGB Investments SA, Prezes Zarządu Polskiego Związku Windykacji
Wartość zaciągniętych kredytów hipotecznych 2006 r.: 80 mld zł 2007 r.: ponad 120 mld zł 2008 r.: (prognoza) prawie 160 mld zł Zadłużenie Polaków na kartach kredytowych 2008 r.: (prognoza): około 14 mld zł Zadłużenie Polaków w SKOK-ach w sierpniu 2008 r. - 7 mld zł
345 mln zł – niezapłacone mandaty za jazdę bez biletu 615 mln zł – zaległości z tytułu mandatów wystawianych przez policję i inne służby podległe MSWiA
mandaty za jazdę bez biletu 345 mln zł mandatów drogowe6 15 mln zł niezapłacone czynsze 4,593 mld zł kredyt yhipoteczne 160mld zł kartykredytowe 10mld zł inne kredyty 150mld zł RAZEM 325,553 mld zł
1,22 bln zł – wartość PKB za2008 r. (wzrost 2007 – 2008 o 3,8%) 28% - prognozowana relacja zadłużenia gospodarstw domowych do PKB na koniec roku 2008
Malejąca zdolność płatnicza gospodarstw domowych – osłabia sięr elacja dochodów do kosztów obsługi zadłużenia Wzrost kosztów kredytówd ewizowych na skutek osłabiania się złotego Wzrost bezrobocia –r ezultatem osłabienia globalnej gospodarki będzie zwolnienie z pracy 20-40 milionówl udzi(w Polsce pracę może stracić od 400 do 800 tys. osób) Spadek efektywności przedsiębiorstw – wzrost kosztu pieniądza, niedostępność finansowania
Rosnące koszty życia związane z akcesją do UniiEuropejskiej –niestety jest to efekt uboczny wejścia do UE Ryzyko osłabienia złotego związane z wejściem dostrefy Euro –im później zostanie złoty zamieniony na euro, tym większe ryzyko
Jeszcze bardziej restrykcyjna polityka w udzielaniu kredytów –ziększenie udziału własnego, ostrożniejsze udzielanie kredytów nominowanych w innych niż złoty walutach. Dokładniejsze badanie zdolności kredytowej kredytobiorców –dodatkowe procedury badania sytuacji potencjalnego kredytobiorcy i jego majątku. Bieżące monitorowanie wartości zabezpieczeń (ceny nieruchomości mogą podlegać w najbliższym czasie wielkim zmianom).
Zwiększenie elastyczności w zakresiere strukturyzacji kredytów i ugód -skłonność polskich banków do zawierania ugód jest na znacząco niższym poziomie niż ich odpowiedniki w Europie. Większe wykorzystanie potencjału firm windykacyjnych – obecnaw spółpraca jest zwykle podejmowana na zbyt późnym etapie. Poniżej tekst jego prezentacji. Wpływ kryzysu światowego na zmniejszanie się zdolności płatniczej gospodarstw domowych Krzysztof Matela, Prezes Zarządu EGB Investments SA, Prezes Zarządu Polskiego Związku Windykacji
Wartość zaciągniętych kredytów hipotecznych 2006 r.: 80 mld zł 2007 r.: ponad 120 mld zł 2008 r.: (prognoza) prawie 160 mld zł Zadłużenie Polaków na kartach kredytowych 2008 r.: (prognoza): około 14 mld zł Zadłużenie Polaków w SKOK-ach w sierpniu 2008 r. - 7 mld zł
345 mln zł – niezapłacone mandaty za jazdę bez biletu 615 mln zł – zaległości z tytułu mandatów wystawianych przez policję i inne służby podległe MSWiA
mandaty za jazdę bez biletu 345 mln zł mandatów drogowe6 15 mln zł niezapłacone czynsze 4,593 mld zł kredyt yhipoteczne 160mld zł kartykredytowe 10mld zł inne kredyty 150mld zł RAZEM 325,553 mld zł
1,22 bln zł – wartość PKB za2008 r. (wzrost 2007 – 2008 o 3,8%) 28% - prognozowana relacja zadłużenia gospodarstw domowych do PKB na koniec roku 2008
Malejąca zdolność płatnicza gospodarstw domowych – osłabia sięr elacja dochodów do kosztów obsługi zadłużenia Wzrost kosztów kredytówd ewizowych na skutek osłabiania się złotego Wzrost bezrobocia –r ezultatem osłabienia globalnej gospodarki będzie zwolnienie z pracy 20-40 milionówl udzi(w Polsce pracę może stracić od 400 do 800 tys. osób) Spadek efektywności przedsiębiorstw – wzrost kosztu pieniądza, niedostępność finansowania
Rosnące koszty życia związane z akcesją do UniiEuropejskiej –niestety jest to efekt uboczny wejścia do UE Ryzyko osłabienia złotego związane z wejściem dostrefy Euro –im później zostanie złoty zamieniony na euro, tym większe ryzyko
Jeszcze bardziej restrykcyjna polityka w udzielaniu kredytów –ziększenie udziału własnego, ostrożniejsze udzielanie kredytów nominowanych w innych niż złoty walutach. Dokładniejsze badanie zdolności kredytowej kredytobiorców –dodatkowe procedury badania sytuacji potencjalnego kredytobiorcy i jego majątku. Bieżące monitorowanie wartości zabezpieczeń (ceny nieruchomości mogą podlegać w najbliższym czasie wielkim zmianom).
Zwiększenie elastyczności w zakresiere strukturyzacji kredytów i ugód -skłonność polskich banków do zawierania ugód jest na znacząco niższym poziomie niż ich odpowiedniki w Europie. Większe wykorzystanie potencjału firm windykacyjnych – obecnaw spółpraca jest zwykle podejmowana na zbyt późnym etapie. |
